La red de mensajería financiera global inicia pruebas reales de pagos transfronterizos continuos para optimizar la liquidez bancaria sin alterar los estándares normativos vigentes.
La red global de mensajería financiera Swift dio un paso crucial en su estrategia de activos digitales al lanzar oficialmente su shared ledger (libro contable compartido) basado en tecnología blockchain.
Esta infraestructura servirá de soporte para un piloto inicial en vivo enfocado en pagos transfronterizos mediante tokenized deposits (depósitos tokenizados), involucrando a 17 de las instituciones bancarias más influyentes del mundo a lo largo de seis continentes.
Entre los participantes de esta fase técnica destacan gigantes financieros como Citi, HSBC, UBS, BNP Paribas, Standard Chartered, Wells Fargo, BNY, DBS y MUFG Bank. La plataforma actúa como una orchestration layer (capa de orquestación) para los depósitos emitidos por cada entidad, facilitando la transferencia de fondos entre clientes de manera ininterrumpida las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluyendo fines de semana y horarios nocturnos. Posteriormente, el sistema ejecuta la liquidación final a través de la infraestructura de pagos tradicionales de Swift.
Eficiencia de liquidez bajo el cumplimiento tradicional
De acuerdo con la cooperativa belga, este enfoque híbrido permite aprovechar las ventajas de velocidad de la blockchain mientras se preservan intactos los marcos de cumplimiento legal, riesgo de crédito y controles que rigen actualmente el sistema financiero internacional.
Swift, que conecta a más de 11.500 organizaciones financieras en más de 200 países, conceptualizó y diseñó este libro contable durante un período de desarrollo de nueve meses, incorporando la retroalimentación directa de múltiples entidades internacionales que buscan optimizar la liquidez interna de sus clientes corporativos.
El piloto actual se apoya en esfuerzos previos de interoperabilidad de Swift dentro de las finanzas tokenizadas. El año pasado, la red expandió su colaboración con Chainlink al integrar su infraestructura de mensajería bajo el estándar ISO 20022 con el Chainlink Runtime Environment (entorno de ejecución de Chainlink), permitiendo flujos automatizados de suscripción y redención de fondos tokenizados de UBS Tokenize.
Con este nuevo desarrollo, la organización busca sentar las bases operativas para soportar futuros casos de uso avanzados, como el dinero programable y los flujos comerciales gestionados de manera autónoma.