El piloto opera desde octubre de 2024 en 8 regiones de baja bancarización. A abril de 2026, las transacciones diarias se multiplicaron por cuatro.
Hay una realidad que golpea a Perú, y es que el 40% de los adultos del país no se encuentran bancarizados. Si bien, los pagos digitales crecen, solo ocurre en el sector bancarizado, dejando cada vez más rezagados al sector que no lo está.
Regiones como Madre de Dios, Cajamarca, Ucayali o Cayali tienen niveles de bancarización significativamente más bajos. Esto genera una gran brecha, por ello el BCRP (Banco Central de Reserva del Perú) ha lanzado el Piloto de Dinero Digital.
¿Qué es Piloto de Dinero Digital?
Se trata de una CBDC minorista, es decir, una moneda digital emitida directamente por el Banco Central. Fue propuesta con el fin de evaluar si es posible promover pagos digitales en regiones de baja bancarización.
El proyecto se presenta con un modelo híbrido donde el BCRP emite y supervisa la gobernanza, pero el participante privado gestiona la relación con el usuario. Es decir Bitel, con su billetera BiPay. Y, si bien, el BCRP no accede a datos personales, sí recibe información transaccional y de saldos para monitoreo.
En base a este piloto los usuarios cuentan con la posibilidad de realizar recargas en efectivo o bancarias, transferencias P2P, pagos a comercios y pago de servicios. A su vez, la propuesta cuenta con mecanismos de protección al usuario en caso de insolvencia del participante.
Timeline del proyecto
En una mirada más profunda en el análisis del pilo de Dinero Digital, Sánchez ha expuesto el roadmap que ha seguido y qué esperar para este año.
- 2021: inicio de la fase de investigación con asistencia técnica del FMI
- 2022-2023: fase de prueba de supuestos y publicación del White Paper “CBDC: Promoviendo los pagos digitales en Perú”
- Noviembre 2023: el FMI publica su Technical Assistance Report sobre el proyecto peruano
- Abril 2024: publicación del Reglamento de Pilotos de Innovación con CBDC
- Julio 2024: selección de Bitel como participante del primer piloto
- Octubre 2024: firma del Convenio Marco e inicio del período de prueba
- Marzo 2026: inicio de la fase anual de evaluación y extensión del período, a pedido de Bitel
Los resultados que arrojó esta prueba piloto
E. Sánchez también ha expuesto los números recolectados gracias a la prueba piloto. Entre octubre de 2024 y abril de 2026, las transacciones diarias promedio pasaron de 16.600 a 66.600, lo que representa un crecimiento del 301%. En las 8 regiones de baja bancarización donde se concentra el piloto de 4.800 a 20.300 transacciones diarias, un 323% de aumento.
El saldo total de Dinero Digital creció de S/ 4 millones a S/ 12,2 millones en el mismo período. Y el ticket promedio de transacciones subió de S/ 17 a S/ 25, lo que indica que los usuarios no solo usan el sistema más seguido, sino para operaciones de mayor valor.
Por último, un dato no menor, las recargas en efectivo, que al inicio del piloto eran prácticamente nulas, representan hoy el 16% del total nacional y el 20% en las 8 regiones. Lo que quiere decir que personas sin cuenta bancaria están entrando al sistema digital por primera vez, usando efectivo como puerta de entrada.
Conclusión
El BCRP ha presentado el piloto como una iniciativa que ha cumplido con sus objetivos, con datos contundentes. El crecimiento más fuerte ocurre exactamente donde más se necesita, y el aumento del cash in confirma que el dinero digital está alcanzando a una población que el sistema tradicional históricamente ignoró.
Queda esperar cuándo y cómo este modelo pasará de piloto a política pública a escala nacional.
